Программы льготного кредитования позволяют получить деньги на строительство частного дома по сниженной ставке. Предложения субсидированной ипотеки действуют на территории всех регионов РФ и охватывают большое количество потенциальных заемщиков.

Виды льготных кредитов на строительство

На рынке представлено несколько ипотечных программ с субсидиями от государства. В 2023 году наибольшей популярностью пользуются:

стандартная семейная ипотека со сниженной ставкой с государственной поддержкой;
ипотека на строительство дома с господдержкой (актуально для всех категорий граждан вне зависимости от наличия детей или семейного положения заявителя).

перейдите по ссылке, чтобы ознакомиться с условиями программы Господдержка 7,3 (ссылка на вторю часть статьи)

Базовые условия предоставления семейной ипотеки

Базовая ставка льготной семейной ипотеки 6% годовых: точные условия оформления определяются внутренней политикой каждого банка. Она предоставляется на срок до 30 лет и предусматривает применение первоначального взноса от 15%. Минимальная сумма займа составляет 300 т.р., а максимальная определяется регионом:

12 млн. руб. – в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях;
6 млн. руб. – в иных субъектах РФ.

По закону семейную ипотеку можно сочетать с другими программами жилищного кредитования. В этом случае лимит по ссуде составит 15-30 млн. руб. в зависимости от вида объекта недвижимости или региона.

Требования к заемщикам

После смягчения требований к заемщикам льготная ипотека стала доступна всем родителям детей-инвалидов и семьям, воспитывающим одного ребенка, родившегося после 01.01.18 г. Кроме того воспользоваться программой могут любые семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Важно, чтобы возраст родителей на дату предоставления займа был не менее 21 года. Также при оформлении займа необходимо подтвердить наличие российского гражданства и регистрации в любом регионе страны.

Особенности оформления ипотеки

Семьи с детьми-инвалидами могут получить займ до 31.12.27. Для всех остальных категорий заявителей программа будет действовать до 01.07.24 (если правительство не решит ее продлить).

Оформить льготную ипотеку можно неограниченное количество раз, но банки будут учитывать финансовые возможности клиентов. При получении льготной ипотеки на стройку заемщики смогут использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал или жилищную субсидию (в т.ч. для многодетных).

В 2023 году граждане РФ смогут оформить семейную ипотеку на:

Строительство дома на участке по договору подряда с компанией или ИП
покупку участка для последующего строительства на нем дома

Кроме того, льготная ипотека может пойти на:

приобретение квартиры в новостройке по ДДУ у застройщика или по договору уступки у юридического/физического лица
покупку дома на участке у ИП или Юр. лица (в коттеджных поселках от застройщика);
рефинансирование имеющегося жилищного кредита
покупку объекта недвижимости на вторичке у физлица на сельских территориях на Дальнем Востоке

Процедура получения субсидированной семейной ипотеки

Для начала нужно определиться со стоимостью будущего дома. Сопоставить Ваши желания и возможности. Затем можно подавать предварительную заявку на кредитование прямо через сайт банка. После предварительного одобрения можно составить предварительный договор на строительство и можно отправляться в банк с пакетом документов. После получения кредитного договора можно начинать стройку.

После оформления ипотеки недвижимость (участок и все постройки на нем) будут находиться в залоге.

Основной пакет документов для ипотеки

При получении льготной ипотеки по сниженной ставке необходимо подготовить следующие документы:

паспорт заемщика/созаемщика (в качестве созаемщика может выступать любое физлицо);
документ о регистрации (если в паспорте отсутствует соответствующий штамп);
СНИЛС заемщика и его мужа или жены (при наличии);
документ, подтверждающий личность физлица:
- водительские права; (При наличии)
- удостоверение военнослужащего или сотрудника органов власти (в т.ч. МВД); (При наличии)
- военный билет; (При наличии)
- загранпаспорт; (При наличии)
заявление, составленное с учетом требований банка по образцу (его можно найти на официальном сайте кредитного учреждения).

Если заемщик официально не трудоустроен или получает доход иным способом (например самозанятый, получает ренту или дивиденды) к стандартному пакету документов необходимо приложить бумаги, подтверждающие доход физлица. К ним можно отнести справки о начислении заработной платы, пенсии, пособий, арендных платежей, начислений по банковским вкладам и т.д. иногда можно получить деньги без предоставления подтверждения о доходе и трудовой занятости. Однако в этом случае клиенты должны быть готовы к повышению ставки и увеличению размера первоначального взноса.

Дополнительные документы

При оформлении семейной ипотеки от клиента могут потребоваться дополнительные документы (в оригинале):

официальная справка об инвалидности несовершеннолетнего;
свидетельство о рождении детей или одного ребенка;
справка о прописке (актуально для Дальнего Востока – в качестве подтверждения места жительства заявителя).

Условия ипотеки с господдержкой 7,3%

Базовая ипотека с господдержкой доступна всем россиянам старше 21 года и со стажем на последнем месте работы от 3 месяцев. Базовая ставка 9% годовых, но некоторые банки позволяют снизить ставку если деньги будут направлены на строительство загородного дома. Для покупки готового жилья проценты выше и варьируются в зависимости от региона. По закону заемщик и созаемщик могут участвовать только в одной сделке по программе «Господдержка» (начиная с 2023 года) операции, прошедшие раньше, не учитываются.

Особенности программы

Срок действия программы до 01.07.24. Оформить субсидированную ипотеку можно на:

строительство дома:
приобретение жилого достроенного дома от ИП или юрлица;

Программа не ограничивает сроки окончания строительства: дом необязательно достраивать до июля 2024 года. Ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет с 15-процентным первоначальным взносом.

Кредит предоставляется на сумму от 300 т.р. Максимальный размер займа зависит от региона. В Москве, МО, СПб и Ленобласти он составляет 12 млн.руб., а в других субъектах РФ: 6 млн.руб.

Обеспечение по ипотеке с господдержкой

При оформлении кредита на строительство загородного дома может потребоваться

залог другой недвижимости на период строительства (в отдельных случаях можно договориться о залоге участка, на котором будет стоять дом);
поручительство физического лица (степень родства не имеет значения);
залог жилого дома после окончания строительных работ (Первоначальный залог освобождается от обременения).

Обеспечением по семейной ипотеке может выступать залог кредитуемого объекта или другой недвижимости (для готового жилья), а также залог права требований на новостройку при оформлении ДДУ. Оно оформляется с учетом законодательных требований и регистрируется в органах юстиции.

Залоговое имущество должно быть застраховано и предварительно оценено. Список страховых и оценочных компаний с соответствующей аккредитацией можно узнать на официальном сайте банка или у менеджера кредитного отдела.

Краткий вывод

Ипотека с государственной поддержкой является настоящим подспорьем для тех, кто хочет построить дом на заемные деньги. Расширение условий кредитования и увеличение сроков действия программы позволило решить жилищные проблемы большому количеству клиентов. Рассчитать предварительные условия финансирования можно на кредитном калькуляторе и заранее обсудить с менеджером выбранного банка варианты оптимизации выплат.

Всю эту информацию мы собрали специально для Вас. Если У вас особая ситуация или остались вопросы – можете обратиться к нам в месенджере. Наши специалисты помогут разобраться и бесплатно проконсультируют.

Чтобы рассчитать предварительные условия и получить предварительное одобрение Вы можете обратиться к нам мы поможем оформить заявку и подскажем, как правильно подавать заявку для повышения вероятности одобрения.

Перезвоните мне